¿Cuándo sube la prima del seguro?
Muchas veces nos hemos preguntado ¿Cuándo sube la prima del seguro?, no te preocupes, en el siguiente blog te explicaremos todo lo relacionado a ello.
¿Qué es la prima de un seguro?
La prima es el precio del seguro.
El tomador del seguro (también llamado asegurado) está obligado al pago
de la prima de acuerdo con las condiciones estipuladas en la póliza de seguro.
Asimismo, la compañía aseguradora, mediante el cobro de la misma,
se obliga a indemnizar o satisfacer un capital, una renta u otras prestaciones
convenidas en el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de cobertura.
La prima del seguro se establece, entre otros factores, en función del tipo de riesgo asegurado,
de las coberturas contratadas en la póliza, de la duración del contrato o los capitales asegurados.
La forma de pago de la prima puede ser:
Única para toda la vigencia del seguro
Periódica, normalmente cada año durante la vigencia del seguro.
Además, la prima puede ser fija (siempre se paga la misma cantidad) o
variable (la cantidad varía en función de cómo evolucione el riesgo que se está asegurando).
¿Cuándo sube la prima del seguro?
El aumento de la prima del seguro por parte de las entidades aseguradoras debe
cumplir una serie de criterios para permitirse. Estos difieren si dicho aumento está contenido
en el contrato suscrito con el cliente -en cuyo caso ha sido aceptado por él al firmarlo-, o si es sobrevenido.
1) El plazo del contrato de seguro.
Si el plazo de tu contrato es mínimo, es probable que el valor de tu seguro sea más alto.
Las compañías suelen premiar la fidelidad de sus clientes reduciendo el valor de
la prima a cambio de mantener el servicio a largo plazo.
2) Probabilidades de siniestro.
Si eres una persona que tiene un historial con antecedentes
de accidentes o choques es probable que aumente el valor de la prima.
Es muy habitual establecer, habitualmente de forma explícita en el contrato,
cierta correlación entre los primas de los seguros y los partes de siniestros presentados
por sus tomadores en cada periodo. Algunas compañías fijan un número de partes
(o una cuantía en las cantidades satisfechas por la aseguradora en cumplimiento de las garantías)
a partir del cual la prima se incrementa (la media es de un 30% de subida),
aunque también en algunos casos puede disminuir si no ha existido siniestralidad.
En este caso, el motivo del incremento es la transferencia al cliente de parte del aumento
de riesgo asegurado que representa su alta siniestralidad.
3) La suma asegurada.
Las compañías aseguradoras pueden realizar ajustes en el valor de la cobertura que
respondan a la situación económica del país (inflación, variaciones de precios, costos de reparación, etc.).
En caso de que la modificación de las primas esté prevista en el contrato,
bien especificando el importe en el que aumentará en las sucesivas renovaciones,
o bien generando automatismos en la actualización de los precios
(por ejemplo, revalorizaciones sujetas al Índice de Precios al Consumo),
se entiende que el cliente ya ha aceptado dicha actualización en los precios y, por tanto,
no hace falta que firme su consentimiento a la subida.
El precio del seguro automotriz debe ser “suficiente” para garantizar las
obligaciones contraídas por la aseguradora de tal forma que la cobertura pueda brindar
el servicio técnico adecuado y cubrir los gastos producidos por siniestros.
4) Valoración de parámetros de riesgo.
Si al momento de contratar tu seguro, por ejemplo, declaraste que guardabas
el mismo en un garaje pero luego decides dejarlo en la calle, es probable que
varíe el valor de la prima. Es decir, cualquier modificación que realices en el uso
de tu vehículo podrá repercutir en el valor del seguro.
5) Reputación de la aseguradora.
La calidad y el servicio de una compañía que pretende ser la número uno en el
mercado tendrá mayores gastos y ello se verá reflejado en el valor de tu seguro automotriz.
Ten en cuenta, además, que el aumento del precio del seguro deberá
ser previamente acordado por ambos contratantes y formalizado por escrito
para que tenga validez. En la mayoría de los casos, la modificación de la prima
se encuentra prevista en el contrato. Si no es así, la aseguradora deberá avisarte
del aumento con dos meses de antelación. Si ese es el caso, estarás facultado para aceptar
o no el nuevo valor de la prima.
En pocas palabras: si el valor de tu seguro automotriz ha variado,
considera que uno de estos cinco factores puede haber tenido algo que ver antes
de aceptar o reclamar el mismo.
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